Antreprenorii români care au nevoie de acces rapid la capital pentru dezvoltarea afacerilor pot beneficia de un nou instrument financiar. Este vorba de programul Instant IMM, o soluție de garantare lansată de FNGCIMM SA-IFN (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri). Programul este gândit pentru companiile dinamice, care nu vor să amâne investițiile și dezvoltarea din cauza accesului dificil la finanțare.
INSTANT IMM oferă garanții din surse proprii de până la 80% din valoarea finanțării, pentru credite de cel mult 300.000 de lei, ceea ce înseamnă o garanție maximă de 240.000 de lei. Finanțările pot fi utilizate atât pentru capital de lucru, cât și pentru investiții.
Programul permite garantarea oricărui tip de credit destinat susținerii activității curente sau dezvoltării companiei. Astfel, IMM-urile pot utiliza finanțarea pentru:
- achiziția de marfă,
- plata furnizorilor,
- plata chiriei sau a salariilor,
- organizarea de traininguri pentru angajați,
- investiții în echipamente, utilaje sau autovehicule,
- dezvoltarea de platforme online sau aplicații,
- achiziția de licențe software,
- cumpărarea de terenuri.
Schimbarea modului de selecție a clienților
Un element distinctiv al programului este modificarea modului de selecție a companiilor beneficiare. Dacă, în mod obișnuit, clienții sunt selectați exclusiv de către instituțiile financiare partenere, în cazul INSTANT IMM FNGCIMM preselectează companiile eligibile și le transmite către bănci cu garanția preaprobată.
Prin această procedură, banca are garanția că potențialul client este eligibil pentru garantare, iar antreprenorul nu mai trebuie să aducă alte tipuri de garanții, precum ipoteci imobiliare sau mobiliare.
Selecția se face din baza de date a Fondului și vizează companii care:
- au istoric bun de plată,
- au capitaluri proprii pozitive la ultimul bilanț,
- nu au istoric de insolvență.
Noua abordare reduce semnificativ timpul de așteptare pentru accesarea finanțării și oferă mai multă predictibilitate antreprenorilor. După transmiterea Acordului CRC în original, se realizează scoringul financiar, iar antreprenorii eligibili sunt informați rapid asupra comisionului de garantare și direcționați către unul dintre finanțatorii parteneri.
Credite pentru investiții fără ipotecarea activelor
Un alt avantaj major al programului este că creditele de investiții de până la 300.000 de lei pot fi acordate cu garanție FNGCIMM de 80% și fideiusiune, fără a fi necesară ipotecarea activelor companiei.
Această structură permite IMM-urilor să își păstreze flexibilitatea financiară și capacitatea de a accesa și alte finanțări în viitor.
Documentație simplificată și perioade mai lungi de garantare
Programul aduce și o simplificare a documentației. Comparativ cu produsele standard de garantare, au fost eliminate o serie de documente, precum declarația pe propria răspundere, certificatul de înmatriculare sau acordul Ministerului Finanțelor.
De asemenea, INSTANT IMM oferă condiții mai flexibile privind perioada de garantare:
-
până la 36 de luni pentru capitalul de lucru, ceea ce oferă stabilitate în gestionarea fluxurilor financiare;
-
pentru creditele de investiții, garanția este acordată pe perioada stabilită de finanțator, cu posibilitatea unei perioade de grație de până la 12 luni, pentru ca investiția să poată genera rezultate înainte de rambursarea integrală.
Un accelerator pentru afacerile care se dezvoltă
Prin aceste caracteristici, INSTANT IMM se dorește a fi mai mult decât o simplă garanție financiară, ci un instrument care accelerează dezvoltarea companiilor care gândesc pe termen lung și acționează rapid.
Într-un context economic în care accesul la finanțare devine tot mai important pentru supraviețuirea și dezvoltarea companiilor, dar și mai dificil din cauza condițiilor economice, FNGCIMM anunță că pregătește lansarea unor noi soluții de finanțare garantată în acest an, destinate sprijinirii mediului de afaceri din România.
