Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) și Asociația de Microfinanțare din România (AMF) au anunțat semnarea unei convenții de colaborare pentru a lansa primul produs de garantare de portofoliu destinat microîntreprinderilor, întreprinderilor mici și mijlocii, inclusiv start-up-urilor.
Accesul la finanțare rămâne una dintre principalele provocări pentru întreprinderile mici și mijlocii, dar și pentru start-up-urile aflate la început de drum. În acest context, programele de creditare care oferă împrumuturi de până la 150.000 de euro sunt prezentate ca o soluție concretă pentru susținerea investițiilor, a capitalului de lucru și a extinderii afacerilor locale.
Cui se adresează
Schema de finanțare se adresează atât IMM-urilor deja active pe piață, cât și firmelor nou-înființate, care au dificultăți în a obține credite clasice din cauza lipsei istoricului financiar. Prin condiții mai flexibile și garanții adaptate profilului antreprenorial, acest tip de creditare urmărește să reducă barierele de acces la capital și să stimuleze inițiativa privată.
Fondurile pot fi utilizate pentru achiziția de echipamente, digitalizare, extinderea capacităților de producție sau acoperirea cheltuielilor curente necesare funcționării afacerii. În plus, mecanismele de sprijin asociate – cum ar fi perioadele de grație sau dobânzile subvenționate – sunt gândite pentru a oferi firmelor un răgaz financiar în fazele critice de dezvoltare.
Un beneficiar este eligibil pentru includerea unui microcredit în portofoliul garantat dacă, la data aprobării finanțării, îndeplinește cumulativ criteriile de eligibilitate, publicate pe site-urile băncilor și IFN-urilor partenere, dintre care cele mai relevante sunt:
- încadrarea beneficiarului în categoria IMM;
- lipsa popririlor active sau suspendate pe conturile bancare deschise la intermediarul financiar (criteriu aplicabil băncilor);
- neîncadrarea în categoria întreprinderilor aflate în dificultate financiară.
Per ansamblu, creditarea de până la 150.000 de euro este văzută ca un instrument esențial pentru consolidarea sectorului IMM și pentru încurajarea start-up-urilor, contribuind la creșterea competitivității economiei și la crearea de noi locuri de muncă. Dacă vrei, pot adapta textul pentru comunicat de presă, analiză economică sau prezentare instituțională.
Credite pentru micro afaceri
Conform “ Benchmarking Microfinance in România 2020-2024”, raportul de referință privind sectorul microfinanțării din România, realizat de Asociația de Microfinanțare, portofoliul de microfinanțare și volumul microcreditelor acordate de membrii AMF, IFN-uri și Case de Credit din Regiunea Vest s-a dublat, cu sprijinul instrumentelor europene EaSI & InvestEU Guarantee și
Capacity Building.
În anul 2024, aceste instrumente au reprezentat aproximativ 25% din serviciile de microfinanțare pentru activități generatoare de venit din România, adresându-se în special start- up-urilor, antreprenorilor individuali și micilor fermieri.
În anul 2024 valoarea medie a microcreditelor pentru activități generatoare de venit a reprezentat 34% din PNB/locuitor, iar microcreditul personal 6%. Totodată, 49% dintre credite au fost acordate femeilor, 35% beneficiarilor din mediul rural, iar 8% antreprenorilor aflați la început de activitate, evidențiind rolul microfinanțării în promovarea incluziunii economice și financiare.
