Antreprenorii care au credite de capital de lucru prin IMM Invest Plus sau IMM Plus pot obține refinanțări garantate de până la 4 milioane de lei, cu perioade de rambursare de până la 36 de luni. Noua facilitate lansată de FNGCIMM și Intesa Sanpaolo Bank permite IMM-urilor să reducă presiunea ratelor și să își stabilizeze fluxul de numerar într-un context economic dificil.
Noua soluție financiară vine într-un context economic complicat pentru mediul antreprenorial, marcat de costuri ridicate de finanțare, volatilitate economică și dificultăți în accesarea capitalului necesar funcționării curente. Practic, companiile care au contractat în ultimii ani credite garantate de stat prin programele IMM Invest Plus și IMM Plus vor putea să își refinanțeze aceste împrumuturi în condiții mai avantajoase și cu sprijinul garanțiilor acordate de FNGCIMM.
Mecanismul de refinanțare
Mecanismul se adresează tuturor IMM-urilor care au beneficiat de finanțări garantate în cadrul programelor guvernamentale, indiferent dacă finanțarea inițială a fost acordată de Intesa Sanpaolo Bank sau de alte instituții bancare participante în schemele IMM Invest Plus și IMM Plus.
Potrivit datelor prezentate de cele două instituții, refinanțarea va permite IMM-urilor să acceseze credite garantate de până la 4 milioane de lei, raportate la soldul refinanțat, cu garanții de până la 80% din valoarea finanțării. În plus, perioada de rambursare poate ajunge la 36 de luni, iar pentru creditele de până la 500.000 de lei nu vor fi necesare garanții suplimentare.
Oficialii FNGCIMM susțin că noua facilitate este gândită ca un instrument de stabilizare pentru mediul antreprenorial, într-o perioadă în care multe companii se confruntă cu presiuni financiare și dificultăți de lichiditate.
„Convenția semnată între FNGCIMM și Intesa Sanpaolo Bank reconfirmă angajamentul comun de a rămâne alături de antreprenori într-o perioadă caracterizată de volatilitate și ajustări dificile, care afectează în mod direct accesul la finanțare al IMM-urilor. Refinanțarea creditelor garantate consolidează accesul companiilor la soluții de finanțare, iar mediul antreprenorial în ansamblul său beneficiază de mai multă stabilitate, predictibilitate și încredere, elemente atât de necesare în susținerea investițiilor și a dezvoltării pe termen lung”, a declarat Cătălin Leonte, directorul general al FNGCIMM.
Programul IMM Invest
Programul IMM Invest, lansat inițial în perioada pandemiei, a devenit în ultimii ani unul dintre principalele instrumente prin care statul român a încercat să susțină companiile afectate de crizele economice succesive. Prin aceste scheme, statul garantează o parte importantă din creditele acordate de bănci IMM-urilor, reducând astfel riscul pentru instituțiile financiare și facilitând accesul firmelor la capital.
În ultimii ani, însă, multe companii care au beneficiat de aceste credite s-au confruntat cu creșterea dobânzilor și cu dificultăți în rambursarea împrumuturilor contractate în condițiile economice din perioada 2020–2022. Refinanțarea acestor credite a devenit astfel o necesitate pentru numeroase firme care încearcă să își mențină activitatea și să evite blocajele financiare.
Reprezentanții Intesa Sanpaolo Bank spun că sectorul IMM rămâne o prioritate strategică pentru bancă și că noua facilitate este menită să ofere antreprenorilor mai multă flexibilitate într-un moment economic dificil.
„Intesa Sanpaolo Bank are un lung istoric de susținere a antreprenorilor români, iar sectorul IMM rămâne o prioritate strategică pentru noi. IMM-urile sunt motorul economiei românești: creează locuri de muncă, generează inovație și contribuie la dezvoltarea țării. Într-un context economic care aduce cu sine și provocări, ne dorim să fim parte din soluție pentru oamenii de afaceri, iar această facilitate de refinanțare garantată este unul dintre instrumentele prin care îi susținem. În esență, un astfel de instrument poate fi o punte între ce au construit antreprenorii până azi și ce vor putea construi de mâine”, a declarat Alessio Cioni, director general și CEO al Intesa Sanpaolo Bank România.
Avantajele
Concret, refinanțarea poate aduce IMM-urilor mai multe avantaje. În primul rând, firmele pot obține o restructurare a obligațiilor financiare existente și o reducere a presiunii generate de ratele lunare. În al doilea rând, garanțiile acordate de FNGCIMM permit băncilor să ofere condiții de creditare mai flexibile și, în anumite cazuri, costuri mai reduse.
Pentru multe IMM-uri, accesul la finanțare a devenit mai dificil în ultimii doi ani, în special în contextul creșterii dobânzilor și al scăderii consumului în anumite sectoare economice. În paralel, companiile au fost afectate de majorarea costurilor cu energia, salariile și materiile prime, ceea ce a pus presiune suplimentară asupra fluxurilor de numerar.
În acest context, instituțiile financiare și statul încearcă să mențină active mecanismele de garantare și refinanțare care să permită evitarea unui val de insolvențe în sectorul IMM.
FNGCIMM este una dintre instituțiile-cheie prin care statul român susține accesul companiilor la finanțare. Instituția funcționează ca IFN cu capital de risc și are ca principal rol acordarea de garanții pentru creditele contractate de întreprinderile mici și mijlocii. Fondul acordă garanții atât din surse proprii, cât și prin programe guvernamentale destinate susținerii economiei.
În ultimii ani, FNGCIMM a fost implicat în principalele programe de sprijin economic lansate de Guvern, inclusiv IMM Invest, Agro IMM Invest și alte scheme de garantare destinate companiilor afectate de crizele economice.
