Băncile ar putea primi noi amenzi într-o investigație privind scorul FICO, indicatorul folosit la evaluarea solicitanților de credite. Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a declarat că autoritatea verifică dacă metodologia îi dezavantajează pe cei care apelează la mai multe instituții pentru un împrumut și limitează astfel posibilitatea de a schimba banca. Ancheta nu are încă o concluzie, iar verificările ar urma să se încheie la începutul anului 2027.
Într-o intervenție la Antena 3 CNN, Chirițoiu a explicat, ieri – sâmbătă, 7 noiembrie – că schimbul de informații despre comportamentul de plată al clienților are un rol legitim. Problema analizată apare atunci când solicitările adresate mai multor bănci ajung să afecteze punctajul unei persoane.
„Ne punem întrebarea dacă mecanismul nu are ca rezultat blocarea mobilității clienților”, a afirmat președintele Consiliului Concurenței. Acesta a precizat că există, deocamdată, suspiciuni, nu o constatare a încălcării legii.
Ancheta se apropie de finalizare
Cu o zi înainte, pe 6 noiembrie, la conferința „Provocări concurențiale în sectorul construcțiilor”, organizată la Sinaia, Chirițoiu anunțase că dosarul privind FICO se apropie de finalizare.
„Este o investigație unde suspectăm o încălcare a legii, deci, teoretic, se pot aplica sancțiuni”, a declarat el, potrivit News.ro. Președintele autorității a estimat că ancheta se va încheia în câteva luni, cel mai probabil anul viitor. Posibilitatea unor amenzi depinde de concluziile investigației și de decizia autorității.
Ce este scorul FICO
Scorul FICO este o evaluare statistică a comportamentului de creditare, exprimată printr-un număr între 300 și 850. Potrivit informării publicate de BCR despre Sistemul Biroului de Credit, indicatorul este calculat prin prelucrarea informațiilor raportate de instituțiile participante și urmărește probabilitatea ca o persoană să își achite la timp ratele.
În calcul intră istoricul plăților, datoriile curente, vechimea conturilor de credit, tipurile de împrumuturi și cererea de credite noi. Pentru această ultimă componentă sunt luate în considerare numărul interogărilor și creditele acordate în ultimele șase luni. Influența fiecărui element poate varia în funcție de informațiile existente despre persoana evaluată.
Prin urmare, indicatorul nu privește exclusiv întârzierile la plată. O persoană poate avea un istoric fără restanțe, iar analiza să țină cont și de alte elemente ale comportamentului său de creditare. Totodată, scorul este un instrument folosit alături de raportul de credit și alte informații; nu înlocuiește întreaga evaluare făcută de bancă.
Scopul investigației Consiliului Concurenței
Miza investigației este efectul pe care metodologia îl poate avea asupra concurenței. Un consumator care caută o dobândă mai bună poate dori să compare propunerile mai multor instituții. Dacă demersurile sale generează interogări care îi reduc punctajul și îi îngreunează accesul la finanțare, libertatea de a alege o altă bancă ar putea fi afectată. Acesta este mecanismul pe care Consiliul Concurenței încearcă să îl lămurească.
Verificarea nu înseamnă că orice cerere de informații despre un credit produce automat o scădere a scorului și nici că toate persoanele sunt afectate identic. Informările bancare arată că impactul factorilor utilizați în calcul depinde de situația fiecărui solicitant.
Pentru consumatori, este relevantă și posibilitatea de a vedea informațiile utilizate la evaluare. Spre exemplu, informarea Băncii Transilvania privind Biroul de Credit prevede accesul la date prin platforma acestuia sau prin instituția creditoare și posibilitatea de a solicita, la comunicarea deciziei de creditare, copia raportului folosit în analiza cererii. Sunt prevăzute și mecanisme pentru rectificarea datelor.
Băncile sunt proaspăt amendate de Consiliul Concurenței
Discuția despre FICO vine după sancțiunile anunțate în iunie 2026 în dosarul ROBOR. Consiliul Concurenței a amendat zece bănci cu un total de 3,73 miliarde de lei, aproximativ 710 milioane de euro, pentru coordonarea comportamentului în procedura de stabilire a indicelui. Potrivit autorității, băncile au schimbat informații confidențiale și strategice, în special referitoare la preț.
Cea mai mare amendă a fost aplicată Băncii Transilvania: 875,74 milioane de lei, la care s-au adăugat 85,03 milioane de lei pentru fapta OTP Bank România. BCR a primit o sancțiune de 577,36 milioane de lei, Raiffeisen Bank de 442,49 milioane, UniCredit de 431,03 milioane, BRD de 412,47 milioane și ING de 405,91 milioane. Au mai fost sancționate CEC Bank, Exim Banca Românească, Libra Internet Bank și Intesa Sanpaolo România.
Băncile au contestat public concluziile.
Într-un raport transmis Bursei de Valori București, Raiffeisen a respins acuzațiile și a anunțat că va contesta decizia în instanță.
