Statul român pregătește un nou mecanism de sprijin pentru firmele mici și mijlocii care vor să investească în dezvoltare, digitalizare și retehnologizare. Prin intermediul Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii, autoritățile lansează un program de garanții de stat și granturi pentru creditele accesate de IMM-uri, cu o valoare totală de aproape 574 de milioane de lei.
Programul este finanțat prin Programul Creștere Inteligentă, Digitalizare și Instrumente Financiare 2021–2027 (PCIDIF), iar aproximativ 430 de milioane de lei provin din fonduri europene prin Fondul European de Dezvoltare Regională.
Noua schemă de sprijin funcționează pe modelul garanțiilor de portofoliu, ceea ce înseamnă că statul va acoperi o parte importantă din riscul creditelor acordate firmelor de către bănci și alți intermediari financiari. În paralel, companiile vor putea primi și granturi nerambursabile integrate în aceeași finanțare.
Practic, ideea principală a programului este facilitarea accesului la credite pentru firmele care în mod normal au dificultăți în obținerea finanțării bancare sau care pot accesa împrumuturi doar în condiții costisitoare.
Credite garantate de stat pentru firmele care investesc
Programul se adresează:
- microîntreprinderilor;
- IMM-urilor;
- și companiilor mici cu capitalizare de piață medie.
Autoritățile spun că vor fi sprijinite în special firmele care investesc în:
- dezvoltare tehnologică;
- modernizare industrială;
- digitalizare;
- noi modele de afaceri;
- creșterea capacității de producție;
- adaptare la schimbările climatice;
- și dezvoltarea de produse și servicii noi.
Potrivit documentației oficiale, obiectivul principal este „îmbunătățirea accesului la finanțare” pentru companiile considerate viabile, dar care au acces limitat la credite în condiții normale de piață.
În practică, garanțiile acordate prin FNGCIMM reduc riscul suportat de bănci, ceea ce poate duce la:
- dobânzi mai mici;
- avans redus;
- condiții mai ușor de îndeplinit;
- și acces mai rapid la finanțare pentru firmele mici.
Cum intră un IMM în program, în 3 pași
1. Firma pregătește proiectul de investiții
IMM-ul trebuie să aibă un plan de investiții pentru dezvoltare, digitalizare, retehnologizare sau modernizare și să demonstreze că proiectul este viabil economic.
2. Aplică la o bancă participantă în program
Compania solicită un credit de investiții la una dintre băncile selectate în schema FNGCIMM. Statul va garanta o parte din risc și poate acorda și granturi nerambursabile integrate în finanțare. Lista băncilor încă nu a fost stabilită.
3. Primește creditul și grantul după aprobare
Dacă proiectul este aprobat, firma obține creditul în condiții mai avantajoase decât cele standard de piață, iar o parte din finanțare este susținută prin garanțiile și granturile acordate prin programul european PoCIDIF.
Programul va funcționa până în 2029
Proiectul are o durată totală de implementare de 55 de luni, din iunie 2025 până în decembrie 2029.
În această perioadă, FNGCIMM va selecta intermediarii financiari — în principal bănci și instituții financiare — care vor acorda creditele garantate.
Autoritățile susțin că mecanismul este gândit și pentru a crea o „sursă de finanțare reînnoibilă”, ceea ce înseamnă că fondurile recuperate din credite ar putea fi reutilizate ulterior pentru noi finanțări.
„Lansarea acestui instrument financiar reprezintă un pas important în direcția consolidării competitivității economiei românești și a valorificării fondurilor europene pentru dezvoltarea mediului de afaceri”, a declarat Alina Gîrbea, coordonator al programului PoCIDIF.
Potrivit oficialului, obiectivul este ca resursele europene să fie transformate „în oportunități concrete de dezvoltare pentru companiile românești și pentru economia națională”.
Statul încearcă să stimuleze investițiile private
Programul vine într-un moment în care multe IMM-uri reclamă dificultăți în accesarea creditelor, mai ales în contextul dobânzilor ridicate și al condițiilor stricte impuse de bănci.
Prin noua schemă, statul încearcă să stimuleze investițiile private și să crească gradul de absorbție al fondurilor europene destinate mediului de afaceri.
Autoritățile mizează în special pe firmele care vor să investească în retehnologizare și automatizare, domenii considerate esențiale pentru creșterea competitivității economiei românești.
În același timp, programul urmărește și mobilizarea capitalului privat al băncilor și instituțiilor financiare, astfel încât impactul fondurilor europene să fie multiplicat prin credite și cofinanțări suplimentare.
Pentru accesarea programului, FNGCIMM a lansat deja apelul pentru selectarea intermediarilor financiari care vor gestiona creditele și garanțiile acordate companiilor.
